Este es contenido publicitario creado en asociación con Clearsurance.
Las advertencias de inundaciones me recuerdan cuando el sótano recién remodelado de mi casa en Massachusetts se inundó después de un período de fuertes lluvias. Dado que nuestra póliza de seguro para propietarios de viviendas en ese momento no incluía cobertura contra inundaciones, me preparé para pagar todos los daños.
Ahorre tiempo y dinero en el seguro de su viviendacon recomendaciones de compradores inteligentes.Empezar ahora
En un golpe de suerte, los ajustadores de seguros que inspeccionaron nuestra propiedad notaron que la bomba de sumidero del sótano, diseñada para evitar la acumulación de agua, había fallado. Esto permitió a la compañía de seguros clasificar el daño como resultado de una falla mecánica en lugar de una inundación. El seguro cubrió los daños. Pero algunas personas no tienen tanta suerte.
Seguro contra inundaciones en los Estados Unidos
En promedio, la pérdida de propiedad más devastadora que enfrentan los propietarios de viviendas en Estados Unidos no es por incendios, tornados o terremotos, sino por inundaciones.
Si bien este desastre ocurre en los 50 estados, los daños por inundaciones causados por la acumulación de agua desde el exterior de la casa están excluidos de las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas. Los propietarios deben comprar un seguro contra inundaciones disponible a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) y respaldado por el Tesoro de los EE. UU., O de unas pocas aseguradoras privadas seleccionadas. En Texas, Twico es una compañía de seguros para propietarios de viviendas que incluye cobertura contra inundaciones en pólizas de seguros para propietarios de viviendas en ciertas áreas costeras.
A pesar de estar subsidiado por el gobierno federal y ser relativamente económico para la cobertura proporcionada, el seguro contra inundaciones no es una compra voluntaria popular por parte de los propietarios al comprar una casa. Las razones son comprensibles. Como comprador de vivienda, se enfrenta a innumerables costos de cierre y requisitos de depósito en garantía, por lo que es fácil rechazar entre $ 400 y $ 500 adicionales en tarifas anuales.
Para los propietarios de viviendas existentes, el seguro contra inundaciones del NFIP se puede agregar en cualquier momento, pero hay un período de espera para la cobertura. El seguro contra inundaciones no es efectivo durante los treinta días posteriores a la compra de una póliza y tampoco es efectivo en caso de inundación que ya está en curso cuando lo adquiere. Nunca debe esperar hasta que una inundación amenace activamente su propiedad antes de comprar un seguro contra inundaciones porque puede ser demasiado tarde para recibir cobertura.
Lo que muchos propietarios no se dan cuenta es que el costo promedio del seguro contra inundaciones se puede reducir con pólizas con deducibles más altos que aún cubren pérdidas importantes en caso de una inundación catastrófica.
¿Necesita un seguro contra inundaciones?
Si vive en una zona de inundación designada por FEMA, es posible que deba comprar cobertura contra inundaciones. El seguro contra inundaciones es obligatorio según los programas asegurados por el gobierno federal que se imponen al prestamista hipotecario. Dependiendo de la distancia del agua y la elevación de la estructura, el seguro obligatorio contra inundaciones puede costar entre $ 1,500 y $ 2,500 o más por año.
Donde la situación se vuelve turbia es cuando su propiedad se encuentra fuera de una zona de inundación que ha sido delineada en un mapa federal. En promedio, más del 20 por ciento de las pérdidas por inundaciones ocurren en hogares ubicados fuera de las zonas de inundación mapeadas oficialmente.
Hay numerosas razones para esto. Los mapas de inundaciones suelen estar desactualizados. El desarrollo de la tierra, la pavimentación y la pérdida de drenaje natural pueden ser factores que provoquen que las propiedades de la zona de inundación no cartografiadas se inunden por primera vez.
Las peores inundaciones a menudo son el resultado de tormentas que arrojan decenas de pulgadas de lluvia durante períodos cortos. Las aguas de inundación acumuladas sin ningún lugar adonde ir se mezclan con las aguas residuales y los contaminantes del suelo. Una sola pulgada de este estofado tóxico que ingresa a la planta baja de su casa puede requerir una reparación costosa, así como el reemplazo de los contenidos de la casa, incluidos HVAC, muebles, ropa y decoraciones.
Los agentes de seguros experimentados generalmente fomentan la compra voluntaria de seguros contra inundaciones para los casos en los que existe una posibilidad remota de pérdida por inundación para la propiedad que se encuentra fuera de una zona de inundación mapeada.
Si acepta esta compra voluntaria, puede respaldar mejor su decisión manteniendo actualizada su póliza de seguro. Debe asegurarse de tener descripciones precisas de su hogar (por ejemplo, pies cuadrados, cantidad de habitaciones, antigüedad y materiales con los que está hecha, etc.), incluidas las mejoras y actualizaciones, como un sótano remodelado, un techo nuevo o un sistema de HVAC. Recuerde almacenar su inventario y la información de contacto de la aseguradora fuera de su hogar, posiblemente en la nube digital, donde puede recuperarla fácilmente.
Si se niega a comprar un seguro contra inundaciones, es posible que se le solicite que firme una exención para confirmar que se ofreció y rechazó el seguro contra inundaciones. La exención construye un muro de defensa para los litigios potencialmente costosos y, a menudo, improductivos después de una inundación.
Si es como la mayoría de los propietarios de viviendas de EE. UU., La casa de su familia es su activo financiero más valioso. Vale la pena considerar optar por obtener voluntariamente un seguro contra inundaciones por unos pocos cientos de dólares al año. Después de la casi experiencia de mi familia, me alegro de haberlo hecho.
Para obtener más información sobre el seguro contra inundaciones, utilice los recursos de Clearsurance:
- Guía de seguros contra inundaciones: cómo obtener un seguro contra inundaciones
- Guía de seguro contra huracanes: ¿Está cubierto por vientos e inundaciones?