Ser propietario de una casa es la mejor manera de generar riqueza familiar; esa ha sido la sabiduría predominante, al menos, durante las últimas décadas. Y a pesar de la caída del 30% en el valor líquido de la vivienda que golpeó a millones de hogares durante la reciente recesión, los estadounidenses continúan creyendo en el poder de creación de riqueza de la propiedad de una vivienda.
Una nueva investigación de la Universidad de Washington en St. Louis sugiere que ser propietario de una casa no conduce directamente a una mejor situación financiera. Más bien, los detalles de su hipoteca influyen fuertemente en si su propiedad inmobiliaria demuestra ser una inversión rentable a largo plazo.
Los autores del estudio observaron la diferencia en la riqueza de los hogares entre propietarios de ingresos moderados y bajos y entre inquilinos de ingresos moderados y bajos. Los investigadores analizaron también los factores subyacentes, y finalmente determinaron que las hipotecas contribuían al patrimonio neto solo si:
• El comprador pagó tarifas bajas en el proceso de solicitud y aprobación.
• La tasa de interés era baja.
La aplicación de estas lecciones aprendidas puede ayudar a los prestatarios de ingresos medios a seguir el camino correcto:
• Compare precios para obtener una tasa de interés baja que sea sostenible y esté acompañada de tarifas bajas.
• Comprender todas las tarifas (tarifas de transferencia de propiedad, costos auxiliares de las inspecciones, etc.). Cargar algunos o todos ellos te pondrá detrás de la curva.
• Calcule el impacto de cancelar el principal del préstamo por adelantado. En los primeros cinco años del préstamo, hacer un par de pagos hipotecarios adicionales puede reducir varios años de su calendario de pagos, ya que tiene que pagar menos intereses sobre el saldo.
• No olvide considerar los costos de mantenimiento del seguro de propiedad, impuestos y otros gastos que pueden anular la apreciación de su propiedad.
• Evalúe las decisiones basadas en la suposición de que conservará la propiedad en el futuro previsible. Si bien los costos de venta ascienden al menos al 6% del precio de venta, ese porcentaje representa una proporción mucho mayor de su capital real.