Nada subraya la importancia del seguro contra inundaciones como un evento meteorológico importante.
El daño infligido por Sandy, el huracán convertido en “ciclón postropical”, ha vuelto a poner el seguro contra inundaciones en las noticias. Teniendo en cuenta la inesperada franja de escombros entregada por el huracán Irene en agosto de 2011, es inteligente revisar las implicaciones de no tener seguro contra inundaciones para su propiedad.
Si vive en un área propensa a inundaciones y tiene una hipoteca, es probable que su prestamista ya le exija que tenga la cobertura adecuada. Sin embargo, tenga en cuenta que el seguro estándar para propietarios e inquilinos no suele cubrir los daños por inundaciones.
Comience a evaluar su riesgo investigando la probabilidad de una inundación en su hogar. No confíe en mapas antiguos. Las zonas de inundación son redibujadas regularmente por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA). Las últimas zonas de inundación se encuentran en FloodSmart, un portal del gobierno federal.
Incluso si no se encuentra en una zona propensa a inundaciones, considere la relación riesgo-beneficio de tener cobertura de todos modos. La gente de los valles montañosos de Vermont asumió que estaban situados por encima de la marca de la marea alta, solo para ver pueblos enteros arrasados por las inundaciones repentinas de Irene. El Instituto de Información de Seguros estima que las áreas de mayor riesgo tienen un 26% de probabilidad de inundarse en el lapso de una hipoteca de 30 años.
• Espere pagar alrededor de $ 600 por un seguro contra inundaciones en un área de bajo riesgo.
• Hay un período de espera de 30 días antes de que entre en vigencia una nueva póliza, lo que significa que literalmente no puede obtener un seguro contra inundaciones mientras las aguas están subiendo.
• Examine su póliza para comprender qué términos técnicos del clima pueden afectar el alcance de su cobertura. Diferentes fórmulas de seguros cubren diferentes eventos climáticos, incluso si el daño es el mismo. Por eso, cuando el Servicio Meteorológico Nacional volvió a etiquetar al huracán Sandy como “ciclón postropical”, los propietarios asegurados estaban cubiertos por una fórmula de deducible diferente.
• Asegúrese de comprar una cobertura suficiente. El Instituto de Información de Seguros informa que, sobre la base del costo real, la póliza estándar contra inundaciones cubre casas por hasta $ 250,000 por valor de reemplazo (y contenidos por hasta $ 100,000). Si su casa y su contenido valen más que eso, considere la posibilidad de contratar una póliza privada complementaria.
Para obtener más información, visite FloodSmart.