A raíz del colapso de la vivienda, la Autoridad Federal de Vivienda (FHA), una vez un prestamista de "casi último recurso" para compradores de ingresos moderados, se ha convertido en un prestamista de "primer recurso" para casi todos. La agencia estima que ahora asegura alrededor del 40% de todas las hipotecas de compra, diez veces su participación de mercado en 2005.
Su nueva popularidad está presionando a la FHA, que debe cumplir con los límites de reserva obligatorios. En parte para apuntalar sus reservas y en parte para controlar la demanda, la FHA acaba de adoptar un puñado de nuevas reglas que podrían afectar a los propietarios de viviendas con mentalidad de renovación en particular. Estas son las buenas noticias:
PRESTAMOS EN BUEN ESTADO
Si ya tiene un préstamo al día, le costará menos refinanciarlo con la FHA. Si usted es uno de los 3.4 millones de hogares con una hipoteca FHA hecha antes del 31 de mayo de 2009, es elegible para el descanso, que podría ahorrarle hasta $ 250 al mes, dependiendo del tamaño de su hipoteca. Es el gobierno … y está prestando, así que sabes que hay un problema. Estas son las malas noticias:
PRÉSTAMOS EN DISPUTA
Si tiene una disputa crediticia en curso de $ 1,000 o más, debe resolverla antes de obtener un préstamo FHA nuevo o refinanciado.
Las situaciones de crédito problemáticas de todo tipo pueden poner un punto final a su solicitud de FHA, pero los propietarios de viviendas que han contratado a contratistas tienen una capa adicional de exposición a la nueva regla. Cualquiera que haya tratado con un contratista sabe que las disputas son tan comunes como el crabgrass, y los contratistas tienen derecho a poner embargos sobre las propiedades para obligar a los propietarios a pagar o llegar a un acuerdo. Eso significa que es fácil para un prestamista descubrir un problema crediticio relacionado con un contratista; está ahí en los registros del condado para ser descubierto con unos pocos clics del mouse.
La única solución es aclarar la disputa, al menos en la medida en que pueda demostrarle a la FHA que cuenta con un plan de pago.
Finalmente, si cuenta con un préstamo de la FHA para comprar una casa, pagará más por el seguro que cubre su hipoteca de pago inicial bajo. Para reconstruir sus fondos de reserva, la FHA aumentó su prima de seguro hipotecario en un 0.10% para préstamos de menos de $ 625,000 y en un 0.35% para préstamos por encima de esa cantidad. Las tarifas iniciales también aumentaron en un 0,75%, porque aún no está desembolsando suficiente efectivo al cierre.
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