El préstamo de dinero es el núcleo del negocio de un banco. Pero para mantenerse en el negocio, el banco debe hacerlo con cuidado, prestándolo a personas en las que se pueda confiar.
Un banco establecerá su "confiabilidad" por numerosos motivos, el más obvio sobre la base de sus finanzas. Los tres factores determinantes clave son sus ingresos, su historial crediticio y sus activos y pasivos.
Ingreso
La regla general que se utiliza actualmente para pedir dinero prestado es que sus pagos hipotecarios mensuales no deben exceder el 28 por ciento de su ingreso mensual bruto. Si tiene otras deudas (pagos de automóvil, saldos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles u otros), el total de esas deudas a plazos más el pago de su hipoteca no debe exceder el 36 por ciento de sus ingresos brutos. Al calcular los ingresos, el banco se preocupará no solo por su salario o cheque de pago semanal promedio, sino por todas las fuentes de ingresos, incluidas acciones, bonos, fideicomisos, ingresos por empleo a tiempo parcial, manutención infantil y bienes raíces.
Si confía en un aumento sustancial de sus ingresos en el futuro cercano (por ejemplo, si su negocio ha crecido a un ritmo constante durante cada uno de los últimos cinco años), los ingresos futuros proyectados también son un argumento que puede utilizarse para persuadir a un banco de que usted es un buen riesgo.
Historial de crédito
Si anteriormente solicitó y se le concedió una hipoteca y posteriormente la pagó en parte o en su totalidad, corre un mayor riesgo que alguien que nunca ha pedido prestado dinero en su vida. Otra evidencia de que usted tiene un buen riesgo crediticio es un historial de pago puntual de préstamos personales anteriores, tarjetas de crédito y facturas de tiendas departamentales, y la liquidación oportuna de otras deudas.
Activos
El prestamista calculará no solo lo que debe, sino también lo que posee. ¿Eres dueño de tu auto? ¿Otra casa? ¿Qué hay de otras pertenencias valiosas? ¿Acciones y bonos u otros activos líquidos? ¿Tiene derecho a un plan de jubilación?
Otras Consideraciones
Si posee o controla una empresa o tiene recursos financieros propios importantes, es posible que ya tenga una relación con un banco en particular. Trate de usarlo para su mejor ventaja. Si tiene la sensación de que no está recibiendo lo que le corresponde, vaya a otro banco y deje en claro que no solo está interesado en un préstamo, sino que también podría estar interesado en trasladar otros negocios a su manera. Podría ayudar.