La mayoría de las pólizas de seguros para propietarios de viviendas se ajustan en las primeras etapas de la compra de una vivienda y no se vuelven a examinar mucho hasta que llega el momento en que se necesitan, por ejemplo, después de un robo o un daño significativo por tormenta. Pero no espere hasta el día en que necesite invocarlo para conocer cuál es su política. no cubrir. Es posible que no se incluyan una serie de responsabilidades, que van desde camas elásticas hasta ciertas plagas, y desde negocios fuera del hogar hasta ciertas razas de perros. Por lo tanto, antes de que lo pille desprevenido en el peor de los casos, vuelva a verificar su política para asegurarse de que está protegido para los siguientes escenarios.
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1. Maneja su negocio desde su hogar.
Por lo general, el seguro del hogar cubre solo daños menores en el equipo de trabajo en el hogar, hasta un límite de pérdida de $ 2,500 para propiedad comercial, como computadoras. Sin embargo, para aquellos que mantienen grandes cantidades de inventario en sus instalaciones, un pago tan pequeño con toda probabilidad no cubriría el costo de reemplazo. Por lo tanto, para los negocios realizados en su hogar, sin mencionar la responsabilidad por posibles demandas, es aconsejable comprar una póliza de seguro comercial separada.
2. La casa sufrió daños por inundación.
Si usted, como muchos propietarios de viviendas, cree erróneamente que su póliza de seguro de vivienda cubre su propiedad por daños relacionados con las inundaciones, no está solo. La mayoría de las personas se sorprenden al saber que las inundaciones están excluidas de la cobertura en casi todas las pólizas estándar para propietarios de viviendas. Aquellos que deseen protección deben solicitarla a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones del gobierno federal, que es administrado por FEMA.
3. Su alcantarillado retrocedió.
Los aguaceros torrenciales podrían causar reflujos de alcantarillado en sus desagües y sótanos, causando miles de dólares en daños. Sin embargo, la mayoría de los reflujos de alcantarillado no están cubiertos por una póliza estándar ni están cubiertos por un seguro contra inundaciones. La buena noticia: es posible que pueda comprar una cláusula adicional para su protección.
Si su aseguradora actual no ofrece dicha cláusula adicional, considere buscar cobertura en otro lugar. Los expertos suelen aconsejar a los propietarios de viviendas que reevalúen sus necesidades y cobertura de seguro cada dos o tres años. Reúna y compare cotizaciones de varias compañías y asegúrese de considerar tanto a los proveedores que solo se encuentran en línea como a las aseguradoras tradicionales. Recuerde también que los costos premium no lo son todo. Las opiniones de los consumidores también son valiosas. Clearsurance puede ser un recurso en este sentido, ya que ofrece clasificaciones de compañías de seguros estado por estado que se basan en los comentarios de los clientes.
4. Eres dueño de una determinada raza de perro.
Según el Instituto de Información de Seguros, las mordeduras de perro y otras lesiones relacionadas con perros representaron más de $ 500 millones en reclamaciones de responsabilidad de seguros de propietarios pagadas en 2014, lo que constituye más de un tercio de todas las reclamaciones de seguros de propietarios de viviendas. Si bien la mayoría de las lesiones causadas por mascotas están cubiertas por un seguro de hogar, algunas pólizas excluyen las causadas por ciertas razas de "alto riesgo", como los pastores alemanes o los pitbulls. Consulte con su agente para asegurarse de que la raza de su perro no comprometa su cobertura.
5. Has detectado termitas.
Según la Asociación Nacional de Manejo de Plagas, en los Estados Unidos, las termitas causan daños estimados en $ 5 mil millones cada año, ninguno de los cuales está cubierto por el seguro de propietarios. Si bien a veces puede obtener algo como cobertura de termitas a través de un servicio de eliminación de plagas, es mucho mejor que tome medidas para prevenir el problema. Pode los árboles, mantenga su techo en buen estado y evite las presas de hielo causadas por la acumulación de nieve para evitar que estas plagas penetren en su propiedad. Si su casa es propensa a las termitas, programe una inspección regular con un profesional de plagas.
6. Todo está en construcción.
¿Estás considerando una remodelación este año? Es casi imposible cobrar un reclamo de su póliza de propietario de vivienda por mano de obra, materiales o mantenimiento defectuosos, inadecuados o defectuosos. Eso significa que, si planea contratar a un contratista, es importante confirmar que tiene licencia para responsabilidades. Solicite una copia física o digital del certificado de seguro de cualquier contratista de su compañía de seguros. En el caso de que un contratista haga algo que hiera a alguien o dañe su hogar, será responsable de pagar por ello.no usted. Es posible que también desee invertir en cobertura adicional, como una "póliza de riesgo del constructor" (también llamada póliza de "curso de construcción"), para proteger las instalaciones durante el proceso de construcción de daños como viento, lluvia e incluso robo.
7. Los ladrones encontraron el dinero en efectivo.
Que esto sea una lección: no guarde una cantidad significativa de dinero debajo del colchón o entre los cojines del sofá. Ofrece una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas muy cobertura limitada en papel moneda perdido, normalmente con un tope de $ 200 (aunque el monto de la cobertura depende de la compañía de seguros individual y de la póliza específica). El efectivo a menudo se agrupa en la misma categoría que los objetos de colección, monedas, medallas y billetes de banco, como "propiedad personal", con un límite agregado en una póliza estándar para propietarios de viviendas. A menos que la política indique específicamente lo contrario, no espere que le reembolsen las facturas perdidas durante un robo.
8. Su piscina compite con un parque acuático.
Si bien hace unos 15 años se podía saltar desde un trampolín en nueve de cada 10 piscinas enterradas, hoy en día esas tablas son una adición mucho menos popular, por una buena razón. Dependiendo de la póliza, las primas pueden aumentar significativamente o las reclamaciones de responsabilidad pueden ser denegadas debido a estas características del grupo de "alto riesgo". Dicho equipo puede incluso descalificar una vivienda de la cobertura por completo. Sopesa los riesgos con las recompensas antes de caminar por la tabla.
9. Instalas un trampolín.
Del mismo modo, mientras que los niños consideran que los trampolines son una maravilla para el patio trasero, la mayoría de las compañías de seguros los consideran un pasivo. La Comisión de Seguridad de Productos para el Consumidor de EE. UU. Cita que los accidentes relacionados con el trampolín representan casi 92,000 visitas a la sala de emergencias cada año. Algunas pólizas de seguro para propietarios de viviendas no cubren los trampolines en absoluto, lo que significa que si usted, sus hijos o cualquier niño del vecindario se lesiona en el trampolín, su compañía de seguros no es responsable del reclamo. Agregar un trampolín incluso podría resultar en la no renovación de su póliza actual. Antes de comprar o instalar un trampolín o cualquier otro equipo de juegos de "alto riesgo", querrá leer la letra pequeña de su póliza.
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